Tích luỹ định kỳ: mỗi tháng bỏ ra bao nhiêu thì đủ mục tiêu

Trung cấpTài chính, dòng tiền & kế hoạch7 bước

Đầu bài

Cần 2 tỷ sau 7 năm để đổi nhà, hoặc quỹ dự phòng của công ty cần đạt một mức nhất định. Câu hỏi luôn là mỗi tháng phải bỏ ra bao nhiêu, và nếu chỉ bỏ được ít hơn thì mất bao lâu.

Các bước làm

1
Bốn ô đầu vào, đặt tên rõ ràng
Mục tiêu · số tiền đã có · lãi suất năm kỳ vọng · số năm. Mọi công thức trỏ về bốn ô này, khoá bằng F4 — đây là toàn bộ phần người dùng được sửa.
2
Số tiền phải bỏ mỗi tháng
=PMT(lãi_năm/12, số_năm*12, -số_tiền_đã_có, mục_tiêu). Dấu âm ở số tiền đã có là quy ước dòng tiền của Excel: tiền bỏ ra mang dấu âm, tiền nhận về dương.
3
Câu hỏi ngược: bỏ được từng này thì bao lâu
=NPER(lãi_năm/12, -số_tiền_mỗi_tháng, -đã_có, mục_tiêu)/12 ra số năm. Đây thường là câu hỏi thật, vì số tiền bỏ ra mỗi tháng bị giới hạn bởi thu nhập.
4
Bảng luỹ kế theo tháng để nhìn thấy lãi kép
Số dư cuối =số_dư_đầu*(1+lãi_tháng)+góp_thêm. Kéo 84 dòng: phần lãi trong 2 tỷ là bao nhiêu thì nhìn bảng mới tin, nói suông không ai tin.
5
Tính cả lạm phát cho mục tiêu dài hạn
2 tỷ sau 7 năm không mua được thứ 2 tỷ hôm nay mua được. Mục tiêu thực =mục_tiêu*(1+lạm_phát)^số_năm, hoặc dùng lãi suất thực =(1+danh_nghĩa)/(1+lạm_phát)-1.
6
Bảng nhạy cảm hai chiều
Data Table: lãi suất theo cột, số năm theo dòng, kết quả là số tiền mỗi tháng. Nhìn cả vùng thay vì một con số phụ thuộc giả định lãi suất.
7
Ô cảnh báo giả định quá đẹp
=IF(lãi_suất>0,12, "Lãi suất kỳ vọng cao bất thường, kiểm lại", ""). Mô hình dài hạn rất nhạy với ô này, sai một chút là kế hoạch lệch cả năm.

Phím dùng trong bài

F4 Ctrl+D Alt › A › W › T Alt › A › W › G Ctrl+1

Bẫy hay dính

Trộn lẫn quy ước dấu của nhóm hàm tài chính: PMT trả về số âm vì đó là tiền bỏ ra, người dùng thấy âm tưởng sai rồi bỏ dấu trừ vào lung tung. Thống nhất một quy ước ngay từ đầu và ghi chú ngay cạnh ô kết quả.

Cùng nhóm tài chính, dòng tiền & kế hoạch

Tất cả tình huống