Lập lịch trả nợ vay mua nhà, mua xe

Trung cấpTài chính, dòng tiền & kế hoạch6 bước

Đầu bài

Vay một khoản, trả đều hàng tháng. Cần biết mỗi tháng trả bao nhiêu, trong đó bao nhiêu là lãi, bao nhiêu là gốc, và tổng lãi cả đời khoản vay.

Các bước làm

1
Đổi lãi năm về lãi tháng
Trả theo tháng thì mọi đối số phải cùng đơn vị tháng: lãi_tháng = lãi_năm/12, số_kỳ = số_năm*12. Sai chỗ này là ra số vô lý.
2
Tính khoản trả đều mỗi tháng
=PMT(lãi_tháng, số_kỳ, -số_tiền_vay). Để số tiền vay mang dấu âm thì kết quả ra dương, nhìn dễ hơn.
3
Tách lãi và gốc của từng kỳ
=IPMT(lãi_tháng, kỳ_thứ_n, số_kỳ, -vốn) ra phần lãi; =PPMT(...) cùng bộ đối số ra phần gốc. Cộng hai cái luôn bằng PMT.
4
Dựng bảng đủ n dòng
Cột kỳ 1..n, khoá $ vào các ô tham số bằng F4 rồi kéo công thức xuống.
5
Tổng lãi phải trả
=CUMIPMT(lãi_tháng, số_kỳ, vốn, kỳ_đầu, kỳ_cuối, 0) — con số này thường làm học viên giật mình nhất, rất đáng đưa lên slide.
6
Thử nhiều mức lãi cùng lúc
Data → What-If Analysis → Data Table, cho lãi suất chạy một dải để xem khoản trả đổi thế nào.

Quên chia lãi cho 12 là lỗi phổ biến nhất — kết quả vẫn ra số đẹp nên không ai nghi, chỉ sai gấp chục lần.